Jak bojovat s dluhy?

Důležitá je předvídatelnost, ať máte v těchto případech tak zvaně „kam sáhnout“. Každá rodina by měla mít našetřenou alespoň částku ve výši tříměsíčního příjmu pro případ, že jeden ze živitelů onemocní, zemře nebo přijde o zaměstnání. Zajistíte si tak na krátkou dobu jistotu a čas pro řešení vaší situace. Také existují různá pojištění, jež vám při těchto okolnostech mohou výrazně pomoci.

Pokud naléhavě potřebujete zajistit nějaký závazek a nemáte vlastní zdroje, zaměřte se na své blízké rodinné příslušníky nebo přátele. Jestliže vám budou ochotni pomoci, neváhejte. Důležité je se domluvit na výši a pravidelnosti splátek dluhu, abyste zamezili sporům a rozvrácení vztahů. Tím se vyhnete úvěrům v bankách se zbytečně vysokými úroky a navíc se peněz dočkáte rychleji.

Ne každý má však v okolí někoho, kdo je schopen mu finančně vypomoci. V tomto případě je nutné se obrátit na banku, nejlépe tu, u které máte účet nebo s ní máte jiné pozitivní zkušenosti. V případě, že jste jejím bezproblémovým klientem, máte totiž velkou pravděpodobnost, že vám vyhoví. Zažádáte si o spotřebitelský úvěr, jehož roční úroková míra se pohybuje v průměru okolo patnácti procent. Nedoporučuji žádat o jiné úvěry, například hypoteční, poněvadž se jedná o úvěry, které jsou určeny na jistou věc, v tomto případě na stavbu nebo rekonstrukci nemovitosti. Při žádosti o spotřebitelský úvěr budete potřebovat občanský průkaz, popřípadě jiný průkaz totožnosti, dále potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, které po vás bude banka požadovat pravděpodobně na svém vlastním formuláři. Pokud pobíráte důchod, postačí oznámení o výši důchodu vydané OSSS (Okresní správa sociálního zabezpečení), a to i když máte zaměstnání. Zvýší to vaši pravděpodobnost úspěchu pro získání úvěru. Další věc, která je při úvěru nezbytná, je ručitel. Může jím být i váš partner (manžel/ka), nebo jiný svéprávný občan s pravidelným příjmem. Ten bude potřebovat stejné náležitosti jako vy. Po tomto bodě budete nuceni bance přiznat veškeré vaše splátky půjček, které máte, a to jak vy, tak i váš ručitel. Nedoporučuji zatajit žádnou bankovní půjčku, protože je to lehce průhledné. V případě, že vám při vašich příjmech a při příjmech vašeho ručitele zůstává dostatek prostředků na splátky úvěru a alespoň životní minimum pro „přežití“, bude úvěr schválen.

Pokud jste nebyli schváleni pro získání úvěru, nezoufejte. Je zde ještě jedna možnost, a to tzv. konsolidace půjček. Máte-li více úvěrů (min. dva), zažádejte si o jejich zkonsolidování a zároveň navýšení. Docílíte tak jednoho většího úvěru, ve kterém jsou zahrnuty i ty předchozí půjčky. Má to spoustu výhod. Vznikne vám jen jedna měsíční splátka, jeden závazek a zpravidla se tímto procesem ušetří na úrocích ze starých úvěrů.

Bohužel v dnešní době jedním z nejčastějších způsobů, jak se vyrovnat s vlastními závazky, jsou nebankovní půjčky. Ovšem otázkou zůstává, zda nám to pomůže problém vyřešit či pouze potlačit. „Výhodou“ této půjčky je, že mnohdy nemusíte uvádět svůj příjem, ani nepotřebujete žádného ručitele. Díky tomu si dotyčný nemusí dostatečně uvědomit, zda opravdu bude mít prostředky na to, aby zvládl splácet měsíčně, mnohdy i týdně, smluvenou částku. Nebankovní půjčky jsou mimo jiné proslulé poněkud vysokými úroky. To velmi často vede k velkému zadlužení, kdy dotyčný svou neschopnost splácet řeší dalšími a dalšími úvěry, až se jednoho dne dostane do stádia, kdy začne rozprodávat svůj majetek, nebo dokonce zakročí i nemilosrdný exekutor. Jedná se v podstatě o státem povolenou lichvu. Člověka to mnohdy zažene do kouta, z kterého už není úniku.

Úplně poslední možností je vyhlášení osobního bankrotu. Není to jednoduchý způsob, nicméně vás může trvale zbavit vašeho dluhu. Podle vaší situace krajský soud rozhodne, zda vás zařadí do insolvence či nikoliv. Zakládá se na vytvoření splátkového kalendáře, při kterém vám je sebrána nejvyšší možná část příjmu, kromě nezbytného minima – prostředky na bydlení, stravu apod. Podmínkou pro získání osobního bankrotu je stálý příjem a předpoklad, že do pěti let zvládnete splatit alespoň třicet procent dlužné částky.

Cesta ke zbavení dluhů není zrovna jednoduchá, proto buďte předvídatelní a zodpovědní při každém vašem rozhodnutí. Důležité je nezametat nic pod koberec, všem problémům se postavit čelem v co nejbližší době a nejednat s horkou hlavou.

Dluhy aneb jak se vyrovnat se svými závazky

Žijeme v době bohaté na byrokracii, zákony, vyhlášky, předpisy a jiné povinnosti plynoucí ze svéprávnosti občanů. Velmi snadno se tedy ocitnete v situaci, kdy vás jedna zapomenutá složenka za celkem banální záležitost může stát i střechu nad hlavou. Co dělat v takto tíživé životní situaci?

Důležitá je předvídatelnost, ať máte v těchto případech tak zvaně „kam sáhnout“. Každá rodina by měla mít našetřenou alespoň částku ve výši tříměsíčního příjmu pro případ, že jeden ze živitelů onemocní, zemře nebo přijde o zaměstnání. Zajistíte si tak na krátkou dobu jistotu a čas pro řešení vaší situace. Také existují různá pojištění, jež vám při těchto okolnostech mohou výrazně pomoci.

Pokud naléhavě potřebujete zajistit nějaký závazek a nemáte vlastní zdroje, zaměřte se na své blízké rodinné příslušníky nebo přátele. Jestliže vám budou ochotni pomoci, neváhejte. Důležité je se domluvit na výši a pravidelnosti splátek dluhu, abyste zamezili sporům a rozvrácení vztahů. Tím se vyhnete úvěrům v bankách se zbytečně vysokými úroky a navíc se peněz dočkáte rychleji.

Ne každý má však v okolí někoho, kdo je schopen mu finančně vypomoci. V tomto případě je nutné se obrátit na banku, nejlépe tu, u které máte účet nebo s ní máte jiné pozitivní zkušenosti. V případě, že jste jejím bezproblémovým klientem, máte totiž velkou pravděpodobnost, že vám vyhoví. Zažádáte si o spotřebitelský úvěr, jehož roční úroková míra se pohybuje v průměru okolo patnácti procent. Nedoporučuji žádat o jiné úvěry, například hypoteční, poněvadž se jedná o úvěry, které jsou určeny na jistou věc, v tomto případě na stavbu nebo rekonstrukci nemovitosti. Při žádosti o spotřebitelský úvěr budete potřebovat občanský průkaz, popřípadě jiný průkaz totožnosti, dále potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, které po vás bude banka požadovat pravděpodobně na svém vlastním formuláři. Pokud pobíráte důchod, postačí oznámení o výši důchodu vydané OSSS (Okresní správa sociálního zabezpečení), a to i když máte zaměstnání. Zvýší to vaši pravděpodobnost úspěchu pro získání úvěru. Další věc, která je při úvěru nezbytná, je ručitel. Může jím být i váš partner (manžel/ka), nebo jiný svéprávný občan s pravidelným příjmem. Ten bude potřebovat stejné náležitosti jako vy. Po tomto bodě budete nuceni bance přiznat veškeré vaše splátky půjček, které máte, a to jak vy, tak i váš ručitel. Nedoporučuji zatajit žádnou bankovní půjčku, protože je to lehce průhledné. V případě, že vám při vašich příjmech a při příjmech vašeho ručitele zůstává dostatek prostředků na splátky úvěru a alespoň životní minimum pro „přežití“, bude úvěr schválen.

Pokud jste nebyli schváleni pro získání úvěru, nezoufejte. Je zde ještě jedna možnost, a to tzv. konsolidace půjček. Máte-li více úvěrů (min. dva), zažádejte si o jejich zkonsolidování a zároveň navýšení. Docílíte tak jednoho většího úvěru, ve kterém jsou zahrnuty i ty předchozí půjčky. Má to spoustu výhod. Vznikne vám jen jedna měsíční splátka, jeden závazek a zpravidla se tímto procesem ušetří na úrocích ze starých úvěrů.

Bohužel v dnešní době jedním z nejčastějších způsobů, jak se vyrovnat s vlastními závazky, jsou nebankovní půjčky. Ovšem otázkou zůstává, zda nám to pomůže problém vyřešit či pouze potlačit. „Výhodou“ této půjčky je, že mnohdy nemusíte uvádět svůj příjem, ani nepotřebujete žádného ručitele. Díky tomu si dotyčný nemusí dostatečně uvědomit, zda opravdu bude mít prostředky na to, aby zvládl splácet měsíčně, mnohdy i týdně, smluvenou částku. Nebankovní půjčky jsou mimo jiné proslulé poněkud vysokými úroky. To velmi často vede k velkému zadlužení, kdy dotyčný svou neschopnost splácet řeší dalšími a dalšími úvěry, až se jednoho dne dostane do stádia, kdy začne rozprodávat svůj majetek, nebo dokonce zakročí i nemilosrdný exekutor. Jedná se v podstatě o státem povolenou lichvu. Člověka to mnohdy zažene do kouta, z kterého už není úniku.

Úplně poslední možností je vyhlášení osobního bankrotu. Není to jednoduchý způsob, nicméně vás může trvale zbavit vašeho dluhu. Podle vaší situace krajský soud rozhodne, zda vás zařadí do insolvence či nikoliv. Zakládá se na vytvoření splátkového kalendáře, při kterém vám je sebrána nejvyšší možná část příjmu, kromě nezbytného minima – prostředky na bydlení, stravu apod. Podmínkou pro získání osobního bankrotu je stálý příjem a předpoklad, že do pěti let zvládnete splatit alespoň třicet procent dlužné částky.

Cesta ke zbavení dluhů není zrovna jednoduchá, proto buďte předvídatelní a zodpovědní při každém vašem rozhodnutí. Důležité je nezametat nic pod koberec, všem problémům se postavit čelem v co nejbližší době a nejednat s horkou hlavou.